البنوك التركية: فوائد الودائع الثابتة، أموال الليلة الواحدة، الذهب، العملات الأجنبية وحسابات التشفير - 2024

ماذا تقدم البنوك التركية؟

في البنوك التركية، يمكن للمستثمرين العثور على مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المختلفة. وفيما يلي ملخص للعروض الرئيسية:

• حسابات الودائع الثابتة: تقدم هذه أسعار فائدة ثابتة لفترة محددة وهي خيار جيد للمستثمرين الذين يبحثون عن عائد آمن ويمكن التنبؤ به.
• الحسابات الجارية: أكثر مرونة من حسابات الودائع محددة الأجل، فهي تسمح بالوصول اليومي إلى رأس المال، على الرغم من أنها عادة ما تكون بأسعار فائدة أقل.
• حسابات الذهب: خيار مثير للاهتمام للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار في الذهب المادي، والذي يمكن أن يوفر تنويع المحفظة والحماية من التضخم.
• حسابات الصرف الأجنبي: مناسبة للمستثمرين الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم وإدارتها بعملات مختلفة، وخاصة أصحاب المعاملات المالية الدولية.
• حسابات التشفير: تتيح هذه الحسابات للمستخدمين شراء وبيع والاحتفاظ وتداول العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum وغيرها.

يقدم كل شكل من أشكال الاستثمار هذه مزايا ومخاطر محددة. ومن المهم مراعاة ظروف السوق الحالية والشروط والأحكام الخاصة بكل بنك.

حسابات الودائع الثابتة

تعد حسابات الودائع محددة الأجل في البنوك التركية شكلاً شائعًا من أشكال الاستثمار للمدخرين الذين يبحثون عن عائد آمن ومستقر. تقدم هذه الحسابات معدل فائدة ثابت لفترة معينة، والذي يمكن أن يختلف حسب البنك. إنها مثالية للمستثمرين الذين يرغبون في استثمار أموالهم لفترة زمنية محددة دون الحاجة إلى الوصول إليها خلال تلك الفترة. يمكن أن تختلف أسعار الفائدة حسب السوق والبنك، لذلك يُنصح بمقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلفة للعثور على أفضل العروض التي تناسب احتياجاتك. تعتبر حسابات الودائع الثابتة الأجل مناسبة بشكل خاص لأهداف الادخار المتوسطة والطويلة الأجل.

وفيما يلي بعض المعلومات العامة حول حسابات الودائع الثابتة في البنوك التركية:

1. أسعار الفائدة المصرفية عبر الإنترنت: تقدم البنوك عادة أسعار فائدة أعلى لحسابات الودائع محددة الأجل المفتوحة من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقارنة بالحسابات المفتوحة في الفروع. على سبيل المثال، قدم بنك زراعات معدل فائدة أعلى للفروع عبر الإنترنت مقارنة بودائع الفروع.
2. حسابات الأجل الإلكترونية: تختلف هذه الحسابات عن حسابات الودائع التقليدية محددة الأجل من حيث عدم وجود فروع لها وتكاليف التشغيل المرتبطة بها، مما يسمح بإيرادات فوائد أعلى. يمكن فتحها عبر الإنترنت في أي وقت.
3. أسعار الفائدة من البنوك المختلفة: تقدم البنوك التركية المختلفة أسعار فائدة مختلفة لحسابات الودائع الثابتة. تشمل البنوك التي تقدم مثل هذه الحسابات بنك Ziraat، وHalkbank، وVakıfbank، وŞekerbank، وOdeabank، وIş Bankası، وTEB، وDenizbank، وAkbank، وQNB Finanzbank، وFibabanka، وGaranti BBVA، وING Bank، وYapı Kredi، وAnadolubank، وAlternatif Bank، وBurgan Bank، وHSBC، وVakıf. كاتليم، البركة ترك، و كويت ترك.
4. مرحبا الفائدة: تقدم العديد من البنوك التركية أسعار فائدة ترحيبية جذابة عند فتح حساب وديعة محددة الأجل لأول مرة. تختلف مدة ومبلغ هذه الفائدة حسب البنك.

"الفائدة الترحيبية" هي حافز تقدمه بعض البنوك لعملاء جدد لفتح حساب، وعادة ما يكون حساب توفير أو حساب وديعة لأجل. وهذا المفهوم شائع أيضًا في العديد من البنوك في تركيا. فيما يلي بعض الجوانب الرئيسية لأسعار الفائدة الترحيبية:

1. ارتفاع أسعار الفائدة للعملاء الجدد: تقدم البنوك في كثير من الأحيان أسعار فائدة أعلى للعملاء الذين يفتحون حسابًا لأول مرة. عادة ما تكون أسعار الفائدة هذه صالحة لفترة زمنية محدودة وتستخدم لجذب عملاء جدد.
2. عروض لفترة محدودة: أسعار الفائدة الترحيبية عادة ما تكون صالحة لفترة زمنية محددة بعد فتح الحساب. يمكن أن يتراوح هذا من بضعة أسابيع إلى عدة أشهر.
3. شروط وأحكام مختلفة: تختلف مدة الفائدة الترحيبية ومبلغها من بنك لآخر. على سبيل المثال، تقدم بعض البنوك أسعار فائدة أعلى لأول 90 يومًا، في حين أن البعض الآخر قد يقدم فترات أقصر أو أطول.
4. صالحة لأنواع الحسابات المختلفة: على الرغم من أن أسعار الفائدة الترحيبية توجد غالبًا على حسابات الودائع محددة الأجل، إلا أنه يمكن تقديمها أيضًا لأنواع حسابات أخرى مثل حسابات الحسابات الجارية أو حتى خطط الادخار الخاصة.
5. الحد من العملاء الجدد: أسعار الفائدة هذه مخصصة بشكل عام حصريًا لعملاء البنك الجدد. عادةً ما يتم استبعاد العملاء الحاليين الذين لديهم حساب بالفعل لدى البنك من هذه العروض.

من المهم أن نفهم تمامًا شروط أسعار الفائدة الترحيبية، بما في ذلك مدة استمرار العرض وما يحدث للفائدة بعد انتهاء فترة العرض. يجب على العملاء أيضًا مراعاة الجوانب الأخرى مثل الرسوم والحد الأدنى من متطلبات الإيداع وإمكانية الوصول إلى رأس المال خلال فترة العرض.

توفر هذه المعلومات لمحة عامة عن حسابات الودائع محددة الأجل في البنوك التركية. ومع ذلك، من المهم الاتصال بالبنوك ذات الصلة مباشرة للحصول على أحدث المعلومات حيث يمكن أن تتغير أسعار الفائدة والشروط.

اسعار الفائدة

يمكن أن تختلف أسعار الفائدة، خاصة بالنسبة لمنتجات الادخار مثل الودائع محددة الأجل وحسابات الأموال تحت الطلب، بشكل كبير اعتمادًا على الوضع الاقتصادي وسياسة البنك المركزي ومعدلات التضخم. وفي السنوات الأخيرة، تغيرت أسعار الفائدة بشكل كبير في العديد من البلدان، بما في ذلك تركيا.

1. الاتجاهات العالمية: على الصعيد العالمي، خفضت العديد من البنوك المركزية أسعار الفائدة استجابة للتحديات الاقتصادية في السنوات الأخيرة، بما في ذلك جائحة كوفيد-19. وأدى ذلك إلى انخفاض أسعار الفائدة على منتجات الادخار إلى مستويات تاريخية في العديد من البلدان.
2. الوضع في تركيا: في تركيا، شهدت أسعار الفائدة تغيرات كبيرة في السنوات الأخيرة بسبب عوامل اقتصادية مختلفة مثل التضخم وتقلبات العملة. وقام البنك المركزي التركي بتعديل أسعار الفائدة الرئيسية عدة مرات للاستجابة للتطورات الاقتصادية، مما أثر بدوره على أسعار الفائدة لحسابات الودائع محددة الأجل وحسابات الودائع لليلة واحدة.
3. ارتفاع التضخم: شهدت تركيا معدلات تضخم مرتفعة في بعض السنوات الأخيرة، مما أدى في كثير من الأحيان إلى ارتفاع أسعار الفائدة على المدخرات لتعويض التضخم.
4. أسعار الفائدة الخاصة بالبنك: تختلف أسعار الفائدة من بنك لآخر ويمكن أن تختلف أيضًا داخل البنك حسب المنتج والمدة والمبلغ. قامت البنوك التركية بتعديل أسعار الفائدة لحسابات الودائع محددة الأجل والودائع لليلة واحدة استجابة للوضع الاقتصادي وسياسة البنك المركزي.

للحصول على معلومات دقيقة وحديثة حول أسعار الفائدة، من الأفضل الاتصال بالبنوك مباشرة أو الرجوع إلى المنشورات الرسمية للبنك المركزي التركي. لاحظ أيضًا أن أسعار الفائدة التاريخية لا تعكس بالضرورة الاتجاهات المستقبلية لأنها تعتمد على العديد من العوامل الاقتصادية والسياسية المتغيرة.

الحسابات الجارية

توفر حسابات الأموال تحت الطلب في البنوك التركية خيارًا استثماريًا مرنًا يسمح للمدخرين بالوصول إلى أموالهم على أساس يومي. يتميز هذا النوع من الحسابات بأسعار فائدة متغيرة، والتي عادة ما تكون أقل من أسعار الفائدة على حسابات الودائع محددة الأجل لأنه يمكن سحب الأموال في أي وقت. تعد حسابات الأموال اليومية مناسبة للمستثمرين الذين يقدرون المرونة ولا يرغبون في استثمار أموالهم خلال فترة زمنية محددة. من المهم مقارنة أسعار الفائدة الحالية وشروطها في البنوك المختلفة لأنها يمكن أن تختلف.

وفيما يلي بعض المعلومات العامة عن حسابات سوق المال في البنوك التركية:

1. مرونة: تتميز حسابات الأموال تحت الطلب بالمستوى العالي من المرونة. يمكن للمستثمرين الوصول إلى أموالهم في أي وقت، مما يجعل هذه الحسابات مثالية لأهداف الادخار قصيرة المدى أو كاحتياطي للطوارئ.
2. أسعار فائدة متغيرة: على النقيض من حسابات الودائع محددة الأجل، تقدم حسابات الأموال تحت الطلب أسعار فائدة متغيرة. وتعتمد هذه غالبًا على ظروف السوق الحالية ويمكن أن تتغير وفقًا لذلك.
3. البنوك التي تقدم حسابات جارية: تقدم العديد من البنوك التركية حسابات جارية. وتشمل هذه البنوك الكبيرة والراسخة والمؤسسات المتخصصة الأصغر. بعض البنوك الأكثر شهرة هي Ziraat Bankası وIş Bankası وGaranti BBVA وAkbank وYapı Kredi وHalkbank وVakıfbank وDenizbank.
4. خيارات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: تقدم العديد من البنوك التركية خيارات مصرفية عبر الإنترنت لحسابات سوق المال. يتيح ذلك للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة وإجراء المعاملات عبر الإنترنت.
5. الحد الأدنى للإيداع والرسوم: قد تطلب بعض البنوك حدًا أدنى للإيداع لفتح حساب سوق المال. يمكن أن تختلف هياكل الرسوم أيضًا، لذا يُنصح بمعرفة المزيد من البنك المعني مسبقًا.
6. أمن الودائع: كما هو الحال مع جميع المنتجات المصرفية في تركيا، فإن الودائع في حسابات الأموال تحت الطلب محمية حتى مبلغ معين من قبل صندوق حماية الودائع الحكومي.

من المهم مقارنة العروض والشروط الحالية من البنوك المختلفة حيث يمكن أن تتغير أسعار الفائدة والشروط. ويجب على المستثمرين أيضًا أن يأخذوا في الاعتبار الوضع الاقتصادي ومعدلات التضخم في تركيا لأن هذه العوامل قد تؤثر على عوائد استثماراتهم.

حسابات الذهب

تعد حسابات الذهب شكلاً شائعًا للاستثمار في تركيا وتوفر طريقة فريدة للاستثمار في الذهب المادي دون الحاجة إلى تخزينه فعليًا. وفيما يلي بعض المعلومات العامة عن حسابات الذهب في البنوك التركية:

1. Funktionsweise: تتيح حسابات الذهب للمستثمرين شراء الذهب والاحتفاظ به وبيعه بشكل إلكتروني. يتم تسجيل كمية الذهب في الحساب بالجرام.
2. الأمن والراحة: لا داعي للقلق بشأن أمن الذهب المادي وتخزينه. وبدلاً من ذلك، يمكنهم إدارة استثماراتهم في الذهب بسهولة من خلال حساباتهم المصرفية.
3. البنوك التي لديها حسابات الذهب: تقدم العديد من البنوك التركية حسابات الذهب. وتشمل هذه البنوك الكبرى مثل Ziraat Bankası وIS Bankası وGaranti BBVA وAkbank وYapı Kredi وHalkbank وVakıfbank وDenizbank. كما تقدم بعض البنوك والمؤسسات المالية المتخصصة مثل هذه الحسابات.
4. بيع وشراء الذهب: يمكن للعملاء شراء وبيع الذهب من خلال حساباتهم بأسعار السوق الحالية. تقدم بعض البنوك أيضًا خطط ادخار منتظمة يتم من خلالها شراء الذهب تلقائيًا على فترات منتظمة.
5. الرسوم والتكاليف: تختلف هياكل رسوم الحساب الذهبي حسب البنك. من المهم معرفة أي رسوم لإدارة الحساب وتكاليف المعاملات والرسوم الأخرى.
6. الجوانب الضريبية: يجب على المستثمرين أيضًا أن يطلعوا على الآثار الضريبية للاستثمار في الذهب من خلال الحسابات المصرفية، حيث قد تختلف هذه الآثار حسب البلد.

توفر حسابات الذهب بديلاً جذابًا للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار في الذهب دون الاضطرار إلى التعامل مع تحديات تخزين الذهب المادي وتأمينه. ومع ذلك، من المهم مقارنة عروض وشروط البنوك المختلفة وأخذ استراتيجية الاستثمار الخاصة بك ووضع السوق الحالي في الاعتبار.

حسابات الصرف الأجنبي

توفر حسابات الصرف الأجنبي لدى البنوك التركية للمستثمرين ورجال الأعمال فرصة الاحتفاظ بالأموال وإدارتها بعملات مختلفة. هذا النوع من الحسابات مناسب بشكل خاص للأشخاص الذين يقومون بإجراء معاملات دولية بانتظام أو يريدون حماية أنفسهم من تقلبات العملة. وفيما يلي بعض المعلومات العامة حول حسابات الصرف الأجنبي في تركيا:

1. خيارات العملة المتنوعة: تقدم البنوك التركية حسابات صرف العملات الأجنبية بعملات مختلفة بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والجنيه البريطاني وأحيانا عملات أخرى مثل الفرنك السويسري أو الين الياباني.
2. مرونة: تتيح حسابات الصرف الأجنبي إمكانية الاحتفاظ بالأموال واستلامها وإرسالها بالعملة الأجنبية المعنية. وهذا يجعل المعاملات التجارية الدولية والتحويلات المالية الشخصية أسهل.
3. معدل التحويل: يتم التحويل من عملة إلى أخرى بأسعار الصرف الحالية للبنك. وقد تتغير هذه الأسعار يوميا تبعا للتقلبات في أسواق الصرف الأجنبي العالمية.
4. الرسوم والتكاليف: قد يتم تطبيق رسوم فتح الحساب وصيانته وتحويل العملات. تختلف هياكل الرسوم هذه اعتمادًا على البنك.
5. البنوك التي لديها حسابات الصرف الأجنبي: العديد من البنوك التركية الكبرى مثل Ziraat Bankası وIş Bankası وGaranti BBVA وAkbank وYapı Kredi وHalkbank وVakıfbank وDenizbank تقدم حسابات صرف العملات الأجنبية.
6. فائدة: قد تقدم بعض حسابات الصرف الأجنبي فوائد على أرصدة العملات الأجنبية المحتفظ بها، على الرغم من أن أسعار الفائدة هذه غالبا ما تكون أقل من تلك التي تقدمها حسابات الودائع محددة الأجل أو حسابات الودائع لليلة واحدة بالعملة المحلية.
7. الاعتبارات الضريبية: يجب على المستثمرين النظر في الآثار الضريبية لحسابات الصرف الأجنبي لأنها قد تختلف حسب البلد والقوانين المحددة.

تعد حسابات الصرف الأجنبي خيارًا مناسبًا لأولئك الذين يعملون بانتظام بعملات مختلفة. كما هو الحال مع أي قرار مالي، فمن المستحسن مقارنة العروض المقدمة من البنوك المختلفة ومعرفة الشروط والرسوم الخاصة بكل منها.

حسابات التشفير

تعد حسابات العملات المشفرة، والمعروفة أيضًا باسم حسابات التشفير، شكلاً شائعًا بشكل متزايد من أشكال الاستثمار الرقمي في تركيا وفي جميع أنحاء العالم. تسمح هذه الحسابات للمستخدمين بشراء وبيع والاحتفاظ وتداول العملات المشفرة مثل Bitcoin وEthereum وغيرها. فيما يلي بعض المعلومات العامة حول حسابات التشفير:

1. البنوك والعملات المشفرة: لا تقدم البنوك التقليدية عادةً حسابات مباشرة بالعملات المشفرة. وبدلاً من ذلك، عادةً ما يتم توفير حسابات العملات المشفرة من خلال بورصات العملات المشفرة المتخصصة أو منصات التداول.
2. منصات تداول العملات المشفرة التركية: هناك العديد من منصات تداول العملات المشفرة في تركيا والتي تتيح شراء وبيع العملات المشفرة. الأكثر شهرة تشمل BTCTurk، Paribu وBtcTurk | لكل.
3. محافظ العملات المشفرة: لإدارة العملات المشفرة، يحتاج المستخدمون إلى محفظة رقمية. هناك أنواع مختلفة من المحافظ بما في ذلك المحافظ عبر الإنترنت، ومحافظ الهاتف المحمول، ومحافظ سطح المكتب، ومحافظ الأجهزة.
4. الأمن والمخاطر: العملات المشفرة معروفة بتقلباتها العالية وتحمل مخاطر ينبغي النظر فيها بعناية. يعتمد أمان العملات المشفرة بشكل كبير على أمان المحفظة والمنصة المختارة.
5. اللوائح والمسائل القانونية: يمكن أن يتغير الوضع القانوني وتنظيم العملات المشفرة بسرعة، سواء في تركيا أو على المستوى الدولي. يجب على المستخدمين دائمًا الاطلاع على أحدث اللوائح القانونية.
6. الجوانب الضريبية: الأرباح الناتجة عن تداول العملات المشفرة قد تخضع للضريبة. من المهم معرفة الالتزامات الضريبية المتعلقة بالعملات المشفرة في كل بلد.
7. استراتيجية الاستثمار: ينبغي النظر إلى العملات المشفرة كجزء من استراتيجية استثمارية متنوعة. نظرًا لتقلباتها ومخاطرها، فمن المستحسن استثمار جزء فقط من رأس المال الاستثماري الخاص بك في العملات المشفرة.

توفر العملات المشفرة فرصًا استثمارية مبتكرة، ولكنها تجلب معها أيضًا مخاطر وتحديات محددة. يعد البحث الشامل والإدارة الحكيمة للمخاطر أمرًا ضروريًا لأي شخص يتطلع إلى الاستثمار في العملات المشفرة.

الفرق بين حساب الوديعة محددة المدة وحساب الوديعة الإلكترونية لأجل:

يكمن الفرق بين حساب الوديعة لأجل والحساب الإلكتروني لأجل في المقام الأول في طريقة إدارة هذه الحسابات والوصول إليها، وأحيانًا في أسعار الفائدة المقدمة. فيما يلي الاختلافات الرئيسية:

1. المراقبة والمراقبة:
   • فيستجيلدكونتو: غالبًا ما يتم فتح حسابات الودائع لأجل التقليدية في أحد فروع البنك. تتم إدارة هذه الحسابات إما شخصيًا في الفرع أو من خلال القدرات المصرفية المحدودة عبر الإنترنت.
   • حساب المواعيد الإلكتروني: يتم فتح حسابات الوقت الإلكترونية وإدارتها بالكامل عبر الإنترنت. إنها تمكن العملاء من إجراء المعاملات بسهولة عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو تطبيقات الهاتف المحمول.
2. إمكانية الوصول والراحة:
   • فيستجيلدكونتو: قد يكون الوصول إلى حسابات الودائع الثابتة أقل ملاءمة إذا كانت الزيارة الشخصية لفرع البنك مطلوبة.
   • حساب المواعيد الإلكتروني: توفر هذه الحسابات قدرًا أكبر من الراحة وإمكانية الوصول حيث يمكن تنفيذ جميع العمليات عبر الإنترنت.
3. اسعار الفائدة:
   • فيستجيلدكونتو: يمكن أن تختلف أسعار الفائدة لحسابات الودائع التقليدية ذات الأجل المحدد حسب وضع البنك والسوق.
   • حساب المواعيد الإلكتروني: غالبًا ما تقدم الحسابات الإلكترونية لأجل أسعار فائدة أعلى من حسابات الودائع لأجل التقليدية لأن البنوك يمكنها نقل المدخرات الناتجة عن انخفاض الجهد الإداري ونقص تكاليف صيانة الفروع إلى العملاء.
4. كوستن وجيبوهرين:
   • فيستجيلدكونتو: قد تتحمل حسابات الودائع التقليدية محددة الأجل رسومًا لفتح الحساب أو الحفاظ عليه.
   • حساب المواعيد الإلكتروني: هذه الحسابات عادة ما يكون لها رسوم أقل أو بدون رسوم بسبب انخفاض تكاليف التشغيل للبنك.
5. المجموعة المستهدفة :
   • فيستجيلدكونتو: مناسب للعملاء الذين يفضلون الخدمات المصرفية التقليدية ويقدرون الاتصال الشخصي بالبنك.
   • حساب المواعيد الإلكتروني: مثالية للعملاء الذين يفضلون الراحة والمرونة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

باختصار، توفر الحسابات الإلكترونية لأجل بديلاً حديثًا ومرنًا ورخيصًا في كثير من الأحيان لحسابات الودائع لأجل التقليدية، خاصة للعملاء الذين هم على دراية بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت ويفضلونها.

معدل الضريبة المقتطعة في تركيا

يشير معدل ضريبة الاستقطاع إلى معدل الضريبة المحتجزة مباشرة من مصدر الدخل، مثل الفوائد المكتسبة من الحسابات المصرفية أو أرباح الأسهم. يختلف معدل الضريبة هذا حسب البلد ونوع الدخل وأحيانًا حالة المتلقي (على سبيل المثال ما إذا كان الشخص مقيمًا في البلد أم لا).

في تركيا، يخضع دخل الفوائد من الحسابات المصرفية، بما في ذلك الودائع لأجل وحسابات سوق المال، بالإضافة إلى أنواع أخرى من الدخل مثل أرباح الأسهم وإيرادات الإيجار، لضريبة الاستقطاع. يخضع معدل الضريبة المقتطعة المحدد في تركيا للتغيير ويتم تحديده بموجب التشريع الضريبي التركي.

من المهم أن تكون على دراية بمعدلات الضريبة المقتطعة الحالية لأنها عرضة للتغيير وتعتمد على عوامل مختلفة. بالإضافة إلى ذلك، قد يخضع المستثمرون الدوليون لأنظمة مختلفة اعتمادًا على اتفاقية الازدواج الضريبي بين وطنهم وتركيا.

للحصول على معلومات أكثر دقة وحداثة، يُنصح بالرجوع إلى المنشورات الرسمية لهيئة الضرائب التركية أو استشارة مستشار الضرائب.

إخلاء المسؤولية: المعلومات المقدمة في هذه الوثيقة هي لأغراض إعلامية فقط ولا تشكل نصيحة استثمارية أو توصية أو التماس لشراء أو بيع أي منتجات أو خدمات مالية. لقد تم بحث المعلومات وتجميعها بعناية، ولكن لا يمكن تقديم أي ضمان فيما يتعلق بدقة المعلومات أو اكتمالها أو توقيتها. الظروف الاقتصادية والقوانين واللوائح قابلة للتغيير وأي قرار استثماري يجب أن يعتمد على المشورة الفردية من الخبراء المؤهلين. لا يقبل المؤلف ولا المنصة أي مسؤولية عن أي خسارة أو ضرر مباشر أو غير مباشر قد ينشأ عن استخدام هذه المعلومات.